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什麼是『理財金三角』

 
一般個人或家庭“年收入”的財務規劃，透過『理財金三角』可分配為：
60%支付日常生活花費。
30%做為投資理財。
10%做為風險管理。
 
說明
60% 支付日常生活花費
包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等各項生活花費的加總，儘量控制在目前年收入的 60% 左右，如此才有空間規劃其他的理財目標，和逐漸累積財富，並且較能夠持續掌控生活的品質。
 
30% 做為投資理財
投資理財是現代每一個家庭及個人在生活中都必須重視的一環，提撥目前年收入的 30%有計劃的完成：短期 3 ~ 5 年、中期 5 ~ 10 年、長期 10 年以上之理財目標，是財務管理與生涯規劃中相當重要的事項。
 
10% 做為風險管理
每年在收入中提撥 10% 做為：短、中、長期風險管理的費用，對於現代的個人和家庭是極重要的，不僅可以隨時提供個人與家庭成員在生活中各方面的實際保障，也保護到其他90% 的年收入，更能夠保全辛苦累積的資產，不會因為收入來源中斷（發生事故）而遭受折損。
 
『理財金三角』的由來
『理財金三角』中的 60% 、 30% 、 10% 的財務分配比例，是源自於美國經濟學家們所發表的「年收入分配 6 、 3 、 1 比例」。
 
年收入分配 6 、 3 、 1 比例：
6 → 60%的年收入：做為支付一般生活開銷 
3 → 30%的年收入：做為儲蓄性的投資理財
1 → 10%的年收入：做為保障性的風險管理
而其中有關 6 與 3 的比例亦可詮釋為：每年儲蓄 30% 的年收入，持續累積 40 年後，可以供給 20 年相同品質的退休生活。舉例說明：年收入 100 萬，其中 60 萬支付生活費， 30 萬做為投資理財。
每年存30萬 × 40年＝ 1,200萬 
1,200萬 ÷ 每年60萬生活花費＝ 20年相同品質的退休生活

 
『理財金三角』的財務分配比例是源自美國所發表的「年收入分配6、3、1比例」
『理財金三角』的名稱及圖型架構則是源自於吳桐所著之《完全人身保險手冊》
 
 
「保單體檢」與『理財金三角』的互動關係
“保險”是金融體系的一環，為財務管理的工具之一，運用保險最主要可以協助我們完成的理財目標就是做好：1.“保障”風險管理、2.“理財”投資理財。所以，做「保單體檢」時，運用『理財金三角』的架構與比例，就可以檢視我們保單中的“保障”和“理財”這兩項重點的計劃內容到底有沒有合乎我們現在的需求，同時，亦可以檢視出在保障和理財方面所繳付的“保險費”是否符合正確的比例和預算。
 
不論是「人體」、「汽車」…在檢查時都需要有公正、客觀的標準，
而做「保單體檢」時，就可以運用『理財金三角』來做為公正、客觀的標準。
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